Taloyhtiö voi saada helpommin ja edullisemmin lainaa energiatehokkuutta parantaviin korjauksiin hyödyntämällä Euroopan Investointirahaston myöntämää EIR-takausta. <ParaStyle:l>Vaikka EIR-lainatakaus on ollut saatavilla vuodesta 2024 lähtien, se tunnetaan varsin heikosti taloyhtiöissä. Mikä on EIR-lainatakaus ja miten taloyhtiöt voivat saada takauksen?
EIR-takaukset on saatavilla pankkien kautta ja ne ovat osa EU-Invest -lainantakausohjelmaa, tarkoituksena on vauhdittaa muun muassa taloyhtiöiden energiatehokkuutta parantavia investointeja.
Pankki voi myöntää EIR-takauksia taloyhtiöiden uusiutuvan energian investointeihin, kuten maalämpöön tai aurinkoenergiaan sekä rakennusten energiatehokkuutta parantaviin ratkaisuihin. Takauksen voi myös saada esimerkiksi autojen latauspaikkojen rakentamiseen.
– Taloyhtiöissä kuitenkin harvoin remonttia lähdetään tekemään energiansäästönäkökulmasta. Mutta jos esimerkiksi tehdään julkisivuremontti, se voidaan pilkkoa niin, että esimerkiksi ovien ja ikkunoiden vaihtaminen on oma remonttinsa. Tällöin tähän remonttiin voisi saada EIR-lainatakauksen, sanoo OmaSp:n asiakasliiketoiminnan tuen johtaja Matti Uutela. OmaSp on yksi EIR-takauksia Suomessa myöntävistä pankeista.
Uutelan mukaan on esimerkkejä, joissa taloyhtiöt ovat pilkkoneet isompia remontteja pienemmäksi niin, että lämmöntalteenotto on rakennettu omana remonttina ja siihen on saatu EIR-lainatakaus.
Paremmat lainaehdot
EIR-laina on taloyhtiöille hyödyllinen, koska se mahdollistaa paremmat lainaehdot. Takausten myötä kumppanuuspankit voivat tarjota parempia rahoitusehtoja, kuten alhaisempia korkoja, pidempiä laina-aikoja ja pienempiä vakuusvaatimuksia hakijalle.
Takaus voi enimmillään kattaa 70–80 prosenttia lainan määrästä. Takaus helpottaa rahoituksen saantia, pienentää vakuusvaatimuksiaja mahdollistaa riskipitoisempien investointien lainoitusta.
– Taloyhtiöillä kiinteistö on yleensä ainoa lainan vakuus. Tämän vuoksi kiinteistön arvo vaikuttaa, paljonko pankki voi myöntää taloyhtiölle remonttilainaa. EIR-takaus vähentää pankin riskiä lisäämällä turvaavaa vakuutta. Siksi takaus parantaa taloyhtiöiden lainansaantimahdollisuuksia sekä mahdollistaa alhaisemman korkomarginaalin, Matti Uutela kiteyttää.
Hänen mukaansa EIR-lainatakaus parantaa erityisesti pienillä ja keskisuurilla paikkakunnilla sijaitsevien taloyhtiöiden lainansaantimahdollisuuksia, koska näillä alueilla on riskinä kiinteistöjen arvon lasku.
– Monilla paikkakunnilla alkaa olla se ikävä tilanne, jossa kiinteistön vakuusarvo ei kohtaa remontin vaatiman lainamäärän kanssa. Erityisesti pienien taloyhtiöiden kohdalla pankki joutuu tarkasti punnitsemaan, riittääkö remonttilainalle maksajia, Matti Uutela toteaa.
Pankilla valtuudet
Taloyhtiöille EIR-lainatakauksen hakeminen onnistuu pankin kautta. Suomessa muutamat pankit ovat tehneet Euroopan Investointirahaston kanssa sopimuksen lainatakausmahdollisuudesta.
– Taloyhtiölle riittää asiointi pankin kanssa. Kun taloyhtiö on yhteydessä pankkiin, pankilla on valtuudet arvioida, miten remonttihanke täyttää EIR-lainatakauksen ehdot, Matti Uutela OmaSP:stä sanoo.
Pankki voi pyytää arvioinnin pohjaksi tavallisten liitteiden lisäksi esimerkiksi energiatodistusta tai –laskelmaa, josta näkyy, miten riippuvuus ostoenergiasta laskee ja energiaomavaraisuus kasvaa.
– Pankki voi myös neuvoa ja opastaa taloyhtiöitä muokkaamaan remonttihankkeita niin, että ne täyttävät lainatakauksen ehdot, Uutela jatkaa.
